kan de bank mijn rekening blokkeren als ik niet op tijd antwoord geef

Ja, dat kan, als onderdeel van doorlopend cliëntenonderzoek

Ja, een bank mag uw rekening blokkeren als u niet reageert op een vraag over uw onderneming. Dit is geen losse bevoegdheid van de bank, maar het gevolg van een verplichting die de bank zelf heeft: cliëntenonderzoek uitvoeren, ook nadat u al klant bent. Als de bank uw structuur, uw UBO's (uiteindelijk belanghebbenden, de mensen die de onderneming echt controleren) of de herkomst van vermogen niet kan vaststellen, mag ze de relatie niet voortzetten. Blokkeren is dan het middel om dat af te dwingen.

In de praktijk stuurt een bank meestal eerst een herinnering, en pas daarna een waarschuwing dat de rekening geblokkeerd wordt bij uitblijven van antwoord. Hoe lang die stappen duren en welke termijnen de bank hanteert, verschilt per instelling — dat legt de wet niet vast, dat bepaalt de bank zelf in haar eigen proces. Dit speelt niet alleen bij nieuwe klanten: ook als u al jaren klant bent, kan een periodieke herbeoordeling dezelfde vraag opnieuw opleveren, met dezelfde consequentie bij geen reactie.

Grondslag: artikel 3 Wwft, doorlopend cliëntenonderzoek

De verplichting tot cliëntenonderzoek staat in artikel 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dat artikel schrijft voor dat een instelling niet alleen bij aanvang, maar ook gedurende de relatie moet controleren of de gegevens over de cliënt en de UBO's nog klopen. Kan de instelling dat onderzoek niet afronden — bijvoorbeeld omdat de klant niet reageert — dan volgt uit dezelfde wet dat de instelling de relatie niet mag voortzetten. Wat dat cliëntenonderzoek precies inhoudt, staat toegelicht op de pagina over cliëntenonderzoek. Blijft antwoorden helemaal uit, dan is de blokkade meestal de eerste stap; wat er daarna verder kan gebeuren staat beschreven op de pagina over het niet aanleveren van gegevens.