betaaldienstverlener blokkeert account vraagt om ubo gegevens

Blokkade is een gevolg van artikel 3, niet van bankbeleid

Ja, een betaaldienstverlener mag het account bevriezen totdat de UBO-gegevens compleet en verifieerbaar zijn. Dit volgt uit het verplichte cliëntenonderzoek van de Wwft: zolang een instelling niet weet wie de uiteindelijk belanghebbenden zijn, mag zij de zakelijke relatie niet aangaan of voortzetten. Een blokkade is dus meestal geen sanctie of straf, maar de consequentie van een onderzoek dat niet afgerond kan worden. Dat gegeven verandert niets aan de definitie zelf: UBO is degene met meer dan 25% aandelen of stemrecht, óf degene die op een andere manier feitelijke zeggenschap heeft — de richtlijn laat die tweede categorie opzettelijk open, wat in de praktijk vaak juist de vraag is waar instellingen op vastlopen bij holdingstructuren of stemrechtconstructies zonder kapitaalbelang.

Wat vaak ontbreekt is niet de naam van de UBO, maar het bewijs erachter: een actueel uittreksel, een aandeelhoudersregister, of een verklaring die de percentages onderbouwt bij een structuur met tussenholdings. Bij een UBO in het buitenland telt het Nederlandse UBO-register niet automatisch als bewijs — moet ik mijn holding in het buitenland ook aan de bank melden gaat in op wat daar wel voor nodig is. Als de blokkade aanhoudt terwijl de aanvraag wel is ingediend, is het onderscheid tussen "nog in behandeling" en "onvolledig" relevant — zie kan de bank mijn rekening blokkeren als ik niet op tijd antwoord geef.

Waar dit uit volgt: Wwft-cliëntenonderzoek en de UBO-definitie van de richtlijn

De verplichting tot cliëntenonderzoek staat in de Wwft; de inhoudelijke definitie van uiteindelijk belanghebbende — het percentage-criterium én het zeggenschapscriterium — komt uit Richtlijn (EU) 2015/849. De registratieplicht van UBO-gegevens zelf loopt via de Handelsregisterwet 2007, maar die registratie ontslaat een instelling niet van haar eigen verificatieplicht onder de Wwft: het register is een bron, geen vervanging van het cliëntenonderzoek.