betaaldienst wil geen account openen zonder ubo gegevens

Zonder UBO-gegevens geen rekening, en dat is geen keuze van de betaaldienst

Een betaaldienstverlener mag een rekening niet openen zonder de UBO vast te stellen — dat is geen beleidskeuze maar een wettelijke verplichting uit het cliëntenonderzoek. UBO staat voor uiteindelijk belanghebbende: de natuurlijke persoon die de onderneming daadwerkelijk bezit of controleert, meestal via meer dan 25% van de aandelen, stemrechten of eigendom. Zonder die vaststelling mag de dienstverlener de zakelijke relatie niet aangaan. Dit geldt voor elke instelling die onder de Wwft valt, dus niet alleen banken maar ook betaaldienstverleners — zie ook welke instellingen dit soort gegevens mogen vragen.

Wat concreet gevraagd wordt: naam, geboortemaand en -jaar, nationaliteit en woonstaat van elke UBO, plus het percentage of de aard van het belang. Als bewijsstuk geldt meestal het uittreksel uit het UBO-register zelf, aangevuld met een verklaring of onderliggend document als de structuur niet direct uit het uittreksel blijkt — bijvoorbeeld bij een buitenlandse tussenholding of een trustconstructie. Heeft de onderneming geen UBO met een belang boven de drempel, dan geldt de statutair bestuurder als UBO (de zogeheten pseudo-UBO); dat moet dan wel zo worden aangegeven, niet stilzwijgend worden overgeslagen. Ontbreekt de informatie of klopt het uittreksel niet meer met de actuele structuur, dan is het gangbare antwoord een geactualiseerde verklaring van de onderneming zelf, eventueel met een aanvullend bewijsstuk zoals een aandeelhoudersregister of een buitenlands equivalent. Bij een structuur met een buitenlandse laag is het raadzaam vooraf te bekijken of de buitenlandse holding gemeld moet worden, want dat bepaalt welk bewijsstuk nodig is.

Waar dit uit volgt: de Wwft en de definitie in de antiwitwasrichtlijn

De verplichting tot UBO-vaststelling volgt uit het cliëntenonderzoek in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die op dit punt Richtlijn (EU) 2015/849 implementeert — daar staat ook de definitie van uiteindelijk belanghebbende. De registratie van UBO's zelf is geregeld via de Handelsregisterwet 2007. Dat verschillende instellingen soms net andere bewijsstukken vragen bij dezelfde UBO-gegevens, hangt samen met hun eigen risicobeoordeling; zie waarom de ene bank andere dingen vraagt dan de andere.