ik heb geen bewijsstukken meer van een oude verkoop wat nu

Ontbrekende stukken vervang je door alternatief bewijs

Als de originele stukken van een oude verkoop er niet meer zijn, kan het cliëntenonderzoek meestal nog steeds doorgaan — maar dan met vervangend bewijs. De Wwft schrijft aan de instelling voor dát zij onderzoek doet naar de herkomst van middelen, maar niet met welk exact document dat moet. Dat geeft ruimte: een notariële akte van levering, een bankafschrift met de bijschrijving, een aangifte inkomstenbelasting uit dat jaar, of een uittreksel uit het Handelsregister met de datum van de transactie kunnen dezelfde informatie tonen als het oorspronkelijke koopcontract. Hoe ouder de transactie, hoe eerder een instelling genoegen neemt met zo'n combinatie van indirecte bronnen in plaats van één primair document.

Ontbreekt alles — geen akte, geen afschrift, geen aangifte — dan blijft een eigen schriftelijke verklaring over: een korte, feitelijke beschrijving van wat er verkocht is, aan wie, wanneer en voor welk bedrag, eventueel aangevuld met wat er nog wél te vinden is (een oude jaarrekening, een handelsregisterhistorie, correspondentie). Dat is precies het soort geval waarvoor wat als ik geen bewijs meer heb van waar mijn geld vandaan komt verder uitwerkt hoe zo'n verklaring is opgebouwd. Ging het specifiek om de verkoop van een onderneming, dan staat in hoe bewijs ik dat mijn geld komt uit de verkoop van mijn bedrijf welke stukken daarbij normaal worden gevraagd en welke vervangers daarvoor bruikbaar zijn.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

De Wwft verplicht instellingen tot cliëntenonderzoek, waaronder onderzoek naar de herkomst van vermogen of middelen, zonder een vaste lijst van verplichte documenten voor te schrijven. Richtlijn (EU) 2015/849, waar de Wwft op is gebaseerd, laat dezelfde ruimte: de risicogebaseerde aanpak staat toe dat een instelling met alternatieve bronnen werkt zolang die aannemelijk maken wat er is gebeurd. Het is uiteindelijk de instelling die beoordeelt of het geheel van stukken en verklaringen voldoende is — dat oordeel ligt niet bij de ondernemer en niet bij een dossierplatform.