Hoe lang duurt het voordat een bank mijn aanvraag heeft beoordeeld?

Geen wettelijke termijn voor de doorlooptijd

Er staat geen vaste termijn in de wet voor hoe snel een bank een aanvraag moet beoordelen. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht de bank tot cliëntenonderzoek, maar zegt niets over de duur daarvan. De doorlooptijd hangt dus af van de bank zelf: hoe die het proces heeft ingericht, hoeveel dossiers er in behandeling zijn, en hoe compleet de aanvraag binnenkomt.

Wat je wel kunt beïnvloeden, is de kwaliteit van wat je aanlevert. Een aanvraag met een sluitende structuur — juiste UBO's met percentages, actuele uittreksels, kloppende documentatie — heeft minder rondes met vragen nodig dan een dossier waar de bank zelf gaten moet dichten. Zeker bij structuren met een buitenlandse laag loopt dit vaak vast op onvolledige onderbouwing; zie ook moet ik mijn holding in het buitenland ook aan de bank melden. Elke aanvullende vraag van de bank betekent een nieuwe ronde, en elke ronde kost tijd die niet in enige wet is vastgelegd.

Waarom banken onderling verschillen: risicogebaseerd onderzoek

De Wwft schrijft een risicogebaseerd cliëntenonderzoek voor: de diepgang van het onderzoek hangt af van het risicoprofiel dat de bank aan de klant toekent. Een hoger risico betekent meer vragen, meer onderbouwing en dus meer tijd. Dat verklaart ook waarom waarom vraagt de ene bank heel andere dingen dan de andere bank — de wet stelt het doel vast, niet de precieze werkwijze of de termijn. Voor het UBO-gedeelte van het dossier geldt daarnaast de Handelsregisterwet 2007, die vastlegt welke gegevens over de onderneming en de uiteindelijk belanghebbenden zijn geregistreerd; die registratie is een bron waarop de bank kan controleren, maar ook dat register kent geen beoordelingstermijn voor de bank.