hoe leg ik uit dat mijn geld uit crypto handel komt

Crypto-herkomst vraagt om de handelshistorie, niet alleen een walletsaldo

Een walletadres of een screenshot van een saldo bewijst niets over herkomst; de instelling wil de opbouw zien. Vraag dus in de eerste plaats: welke exchange, welke periode, welke transacties. Bij een cliëntenonderzoek zoals bedoeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme telt niet het huidige bezit, maar de weg daarnaar toe — instroom, ruil, uitboeking naar een bankrekening. Dat betekent in de praktijk: exportbestanden van de exchange met tijdstempel, transactie-ID en tegenwaarde in euro's op het moment van de transactie, plus een aansluiting met de bankafschriften waarop de uitboeking naar fiat-geld terugkomt.

Onderscheid daarbij twee vragen die vaak worden samengevoegd. De eerste is waar het geld ooit is ingestapt — een storting vanaf een bankrekening, een mining-opbrengst, een beloning in tokens. De tweede is wat er sindsdien mee is gebeurd: swaps, staking, overboekingen tussen eigen wallets. Voor die eerste vraag geldt hetzelfde onderscheid als bij ander vermogen: wat is het verschil tussen bron van middelen en bron van vermogen? legt uit waarom de instelling soms naar de handelstransactie zelf vraagt en soms naar wat daarvóór lag, zoals loon of een investering waarmee de eerste aankoop is gefinancierd. Ontbreekt een schakel — een oude exchange die niet meer bestaat, een wallet zonder bewaarde export — dan is dat een bekend knelpunt; wat als ik geen bewijs meer heb van waar mijn geld vandaan komt gaat daar verder op in.

Grondslag: artikel 3 Wwft en de bewaarplicht van de exchange

De verplichting om herkomst te onderbouwen bij een ongebruikelijk of omvangrijk vermogen volgt uit het cliëntenonderzoek van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme; de instelling die de vraag stelt, bepaalt zelf de diepte van dat onderzoek per geval. Exchanges vallen zelf ook onder een Wwft-vergunningplicht en bewaren transactiegegevens; die bewaarplicht is de reden dat een exportbestand van de exchange als stuk vaak zwaarder telt dan een eigen overzicht.