welke documenten heb ik nodig als bewijs van herkomst vermogen

Welk bewijs telt, per bron van vermogen

Een bank vraagt altijd om een document dat de geldstroom zelf laat zien, niet alleen een verklaring. Bij een erfenis is dat de akte van verdeling of de verklaring van erfrecht, aangevuld met een bankafschrift waarop de uitkering zichtbaar is — het verschil met alleen een verhaal staat uitgewerkt in hoe bewijs ik dat mijn geld uit een erfenis komt. Bij verkoop van een onderneming wil de bank de koopovereenkomst, de notariële leveringsakte en het afschrift van de ontvangen koopsom zien; zie daarvoor hoe laat ik zien dat mijn geld komt van de verkoop van mijn bedrijf. Bij een lening binnen de familie telt een schriftelijke leenovereenkomst met rente- en aflossingsafspraak, plus het bankafschrift van de overboeking — een mondelinge afspraak is meestal niet genoeg, zoals toegelicht in hoe verklaren ik dat ik geld heb geleend van mijn familie.

Bij vermogen uit het buitenland komt er een extra laag bij: naast het onderliggende document (salarisstrook, verkoopakte, dividendbewijs) wil de bank vaak ook zien via welke route het geld is binnengekomen, met SWIFT-bevestigingen of een overzicht van tussenliggende rekeningen. Bij contant geld is een kwitantie of kasadministratie het uitgangspunt, en bij crypto een overzicht van de exchange met wallet-adressen en transactiehistorie. Geen van deze documenten staat met naam in de Wwft zelf — de wet noemt in artikel 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme alleen de verplichting tot cliëntenonderzoek, niet de exacte bewijsstukken. Instellingen vullen dat zelf in, op basis van risico-inschatting.

Waar dat op is gebaseerd: artikel 3 Wwft

Artikel 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht de bank tot cliëntenonderzoek, waaronder onderzoek naar de bron van middelen, maar schrijft geen limitatieve documentenlijst voor. De Europese antiwitwasrichtlijn 2015/849, waarop de Wwft is gebaseerd, bevat dezelfde open norm: instellingen moeten redelijke maatregelen nemen om herkomst vast te stellen, met een verzwaarde inspanning bij hoger risico. Dat verklaart waarom twee banken voor dezelfde situatie soms om een ander stuk vragen — en waarom het nuttig kan zijn eerst scherp te hebben wat het verschil is tussen herkomst van vermogen en herkomst van inkomen, voordat je bepaalt welk document het beste past.